20代未経験からFPへ転職するための完全ガイド｜成功のコツ7選

「20代で未経験だけど、ファイナンシャルプランナーになれるのかな？」「金融業界の知識がなくても大丈夫？」そんな不安を抱えていませんか？

FPはお金の専門家として、将来性も高く、やりがいのある仕事です。特に最近では、未経験からのチャレンジを歓迎する企業も増えており、20代のうちにスタートを切るには絶好のタイミングです。

この記事では、以下のような疑問や悩みを持つ方に向けて、わかりやすく解説していきます。

• 未経験でも応募できるFPの求人ってある？
• FPに必要な資格や勉強時間はどのくらい？
• 20代で転職した場合の年収やキャリアは？
• おすすめの働き方や業界はどこ？
• どんな転職エージェントを使えばいい？

このページを読めば、「20代未経験からFPへ転職するための全体像」がつかめます。安心して読み進めてくださいね。

ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事概要と魅力

FPが提供する主なサービス例

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する「かかりつけ医」のような存在です。

• ライフプラン設計：結婚、出産、教育、住宅購入、老後などの資金計画を立てる
• 保険の見直し：必要な補償を確保しながら、保険料の無駄を省く
• 資産運用アドバイス：NISAやiDeCo、投資信託などの制度を活用
• 相続・贈与対策：税制や制度を踏まえた円滑な資産移転の提案

このようにFPは、相談者一人ひとりに合わせたお金のアドバイスを行う専門家です。

実際に働き始めてからも、「金融知識が不安…」という方は多いですが、OJTや研修で基礎から身につけていけるため、心配は不要です。

20代でFPを目指すメリットと市場価値

20代でファイナンシャルプランナーを目指す最大のメリットは、ポテンシャル採用の対象になりやすいことです。

未経験でも伸びしろを重視されるため、金融業界以外からの転職も比較的スムーズに進みます。

さらに、FP業界は高齢化が進んでおり、若手人材が少ない傾向にあります。そのため、20代でのチャレンジは企業側からも歓迎されやすいのです。

「経験がない自分にできるのか？」という不安を抱く方もいますが、むしろフラットな状態で育てやすい人材として評価されることもあります。

20代未経験でもFPへ転職できる理由

未経験歓迎求人が増えている背景

実は、FP業界では未経験者向けの求人が年々増加しています。

その背景には、「保険」「証券」「住宅ローン」など複数の分野でFP需要が高まっていることが挙げられます。

• ライフプラン相談のニーズ増加
• 資産形成や老後対策への関心拡大
• 非対面のオンライン相談の普及

こうした流れの中で、企業側も「人柄重視」で採用するケースが増えており、未経験でも採用されるチャンスが広がっているのです。

「自分に金融の素養はないけど…」という方も、コミュニケーション力や素直さをアピールできれば、十分に戦えます。

他業界の経験が評価されるポイント

20代で他業界から転職する場合、過去の経験が無駄になることはありません。

むしろ、接客・営業・事務などのスキルがFPの現場で高く評価されることも多いです。

例えば、元アパレル店員であれば「お客様のニーズを汲み取る力」が、飲食業であれば「対話力やチームワーク」が強みになります。

FPは「人の話を聞いて提案する」仕事ですので、前職の経験を活かしやすいのが特徴です。

実際に、異業種から転職して活躍している20代も多数存在します。

FP転職に必要な資格・スキル

国家資格（FP技能士2級・3級）の概要

ファイナンシャルプランナーとして働くには、まず「FP技能士（国家資格）」の取得が王道です。

FP技能士には3級・2級・1級があり、未経験の20代はまず3級からスタートするのが一般的です。

• 3級：基本的な金融知識の習得が目的。学歴・職歴不問で受験可能。
• 2級：実務レベルの知識が求められる。3級合格または実務経験が受験条件。

FP資格はあくまで“登竜門”であり、持っていないと就職できないわけではありません。

ただし、取得しておくことで「やる気」「基礎知識」の証明となり、面接時のアピール材料になります。

「資格がないと始められないのでは？」という不安は不要です。まずは勉強を始めてみることが大切です。

AFP・CFPなど民間・国際資格の違い

FPには国家資格のほかに、民間資格であるAFP・CFPも存在します。

これらは日本FP協会が認定しているもので、特に保険・証券・金融業界では評価される傾向があります。

• AFP：2級FP技能士と同等レベル。実務研修を受けて登録が必要。
• CFP：AFPの上位資格。国際水準で認められており、難易度が高め。

未経験で転職を目指すなら、まずは国家資格の取得に集中し、入社後にAFPやCFPを目指すのが現実的です。

企業によっては資格取得支援制度を設けているところもあるため、活用すれば負担も抑えられます。

資格取得に必要な勉強時間とコスト

FP3級の取得には、おおよそ「50～80時間程度」の学習が必要と言われています。

通信講座や参考書を使えば、独学でも十分に合格可能です。

• 独学：市販のテキスト＋問題集で5,000円前後
• 通信講座：動画や添削付きで1万円〜3万円程度

一方、2級になると学習時間は100〜150時間程度が目安となり、若干の実務経験や研修が必要になるため、難易度はやや上がります。

「仕事と両立できるかな？」という疑問を持つ方もいますが、スキマ時間を活用すれば十分に両立可能です。

朝の30分、通勤中の動画視聴、休日のまとまった勉強など、工夫次第で無理なく学習を進められます。

20代におすすめの転職先・働き方

銀行・証券・保険会社で働く

金融系の大手企業は、FPの転職先として代表的な選択肢です。

特に銀行・証券会社・保険会社では、資産運用や保険商品に関する提案業務が主となり、顧客の人生に寄り添うコンサルティング型の提案が求められます。

• 営業・接客経験があれば即戦力として歓迎されやすい
• 教育研修制度が整っている企業が多く、未経験でも安心
• 安定性と福利厚生の充実が魅力

「安定した企業で働きながら専門性を高めたい」という方にとって、特に魅力的なキャリアパスとなります。

独立系FP事務所・代理店で働く

保険や不動産などに特化した独立系FP事務所では、中立的な立場で顧客にアドバイスできるのが大きな特長です。

企業によっては完全歩合制のところもありますが、最近では基本給＋インセンティブの安定したモデルを採用する会社も増えています。

少数精鋭の環境で実力をつけたい、成長意欲のある20代にはうってつけの選択肢です。

「いずれ独立したい」「自分の裁量で働きたい」と考える方におすすめです。

企業内FP（インハウス）として活躍する

最近では、一般企業でも社員向けにFPを配置する動きが広がっています。

福利厚生の一環として社員のライフプランを支援したり、社内の資産運用教育を担当するなど、「社内コンサルタント」のような役割を担うケースもあります。

人材・不動産・IT系の企業でニーズが高まっており、FPの知識を武器に活躍できる環境が広がっています。

「営業は苦手だけどFPにはなりたい」という人にも適しています。

フリーランスFPとして独立する流れ

将来的にフリーで活動したい場合は、実務経験を積んだうえで独立を目指すのが王道です。

いきなり独立するのはハードルが高いため、まずは企業で実績を作り、信頼と実力を積み上げるステップが重要です。

その後、顧客紹介やWeb集客などを通じて個人FPとして活動を始めるケースが一般的です。

「自分の名前で勝負したい」「ライフスタイルに合わせて働きたい」という方は、最終的に独立を目指す道も視野に入れると良いでしょう。

年収・キャリアパスのリアル

20代FPの平均年収と給与モデル

20代のファイナンシャルプランナーの年収は、勤務先や職種によって大きく異なります。

一般的なモデルケースとしては、以下のような水準が目安です。

• 保険会社・証券会社勤務：300万〜500万円
• 独立系FP事務所：月給25万円〜＋歩合給（実力次第）
• フリーランスFP：案件単価×稼働数で変動（年収100万円〜1000万円以上の例も）

特に営業色の強い職場では、成果に応じたインセンティブが収入に直結します。

そのため、20代から「収入を上げたい」と考える方には、実力主義の環境はやりがいにつながります。

資格・ポジション別キャリアアップ事例

FP業界では、取得資格やポジションに応じてキャリアが広がっていきます。

例えば、以下のような事例があります。

• 【FP3級→2級→AFP】金融機関での営業職から、資産形成アドバイザーに昇格
• 【CFP取得後】社内教育部門へ異動し、後輩指導や講師業務を担当
• 【独立後】Web集客を活用し、オンライン相談に特化したフリーFPとして活躍

また、CFP資格を取得しておくことで、ハイネットワース層向けの提案や外資系企業での勤務など、上位のキャリアにも進みやすくなります。

「どこまでキャリアアップできるのか？」と気になる方も、資格＋経験次第で道は大きく広がります。

転職活動の流れとスケジュール

自己分析とキャリアプラン作成

転職を成功させる第一歩は、「自分を知ること」です。

自己分析では、以下のようなポイントを明確にしておきましょう。

• なぜFPになりたいのか（動機）
• 自分の強み・弱み（スキルや性格）
• 将来どんな働き方・キャリアを目指したいか

これらを言語化しておくことで、志望動機や面接対策にも役立ちます。

キャリアプランも「いつまでに資格を取得したいか」「どの業種から始めたいか」など、具体的にイメージしておくと行動にブレがなくなります。

履歴書・職務経歴書で強みをアピールするポイント

未経験からの転職では、「何ができるか」より「どんな姿勢で学ぶか」が問われます。

そのため、履歴書や職務経歴書では以下のような観点でアピールすると効果的です。

• 過去の仕事で培ったコミュニケーション力・課題解決力
• FP資格取得に向けて勉強中であること
• 人の話を丁寧に聞き、信頼関係を築ける姿勢

また、志望動機では「なぜFPを目指すのか」「なぜその企業なのか」を明確に伝えることが重要です。

「自己PRって難しい…」と感じる方は、エージェントの添削サービスを活用するのもおすすめです。

面接でよく聞かれる質問と回答例

FP職の面接では、以下のような質問が多く見られます。

• 「なぜ金融業界（またはFP職）を目指すのですか？」
• 「お客様対応で意識していることはありますか？」
• 「これまでの経験をどう活かせると思いますか？」

たとえば「営業経験がある方」であれば、「お客様の課題を引き出す力」「目標に対する粘り強さ」などを交えて具体的に話すと説得力が増します。

面接では「未経験なのに応募して大丈夫？」と緊張しがちですが、企業側もポテンシャルを期待していることを忘れないでください。

20代未経験FP転職を成功させるコツ

資格取得と実務経験のバランス

FP業界では資格が重視される一方、現場では「実務経験」や「人柄」も同じくらい評価されます。

そのため、転職後も学び続けながら、経験を積むことで実力と信頼を高めていく姿勢が求められます。

資格に合格したからといって満足せず、現場での応対力や提案力を育てていく意識が大切です。

「まずは実務をやりながら資格を目指したい」という選択も、決して間違いではありません。

営業・コミュニケーションスキルの磨き方

FPは「お金の知識があるだけ」では活躍できません。

お客様と信頼関係を築くためには、ヒアリング力や提案力など、営業・コミュニケーションの基本スキルが必須です。

• 相手の立場で考え、わかりやすく話す
• 難しい言葉を使わず、例を交えて説明する
• 信頼してもらえる誠実な態度を意識する

これらは業界経験がなくても磨いていけるスキルです。

前職で接客や営業経験がある方は、大きなアドバンテージとなります。

学習と仕事を両立するタイムマネジメント術

未経験での転職を目指す20代にとって、「時間の使い方」は非常に重要です。

仕事をしながら資格取得を目指すには、無理なく学べる環境づくりが欠かせません。

• スキマ時間に動画学習や過去問演習を活用
• 土日は1〜2時間のまとまった学習時間を確保
• 学習スケジュールは「無理なく、確実に」組む

「時間が足りない」と感じたら、通勤中や寝る前など“ながら時間”の活用を工夫してみましょう。

コツコツと積み上げる姿勢こそが、転職成功のカギを握ります。

おすすめ転職エージェント・求人サイト

FP求人に強い転職エージェント一覧

ファイナンシャルプランナーとしての転職を目指すなら、業界に特化した転職エージェントの活用がカギです。

特に未経験からの挑戦では、応募書類の添削や面接対策など、プロのサポートが心強い味方になります。

• マイナビ金融エージェント：未経験歓迎の求人が豊富
• doda：FP資格保有者向けの案件が多い
• リクルートエージェント：キャリア相談が手厚く、初めての転職にも安心

まずは2〜3社に登録し、自分に合うエージェントを見極めながら活用するのがおすすめです。

求人サイトのフィルター検索活用術

転職サイトを使う際は、検索機能を上手に使うことで、時間をかけずに自分に合った求人を見つけられます。

特に活用したいのは「職種」「資格不問」「未経験歓迎」「20代活躍中」などのフィルター項目です。

• 「FP 未経験」でキーワード検索
• 「第二新卒歓迎」「資格取得支援あり」で絞り込み
• 勤務地や業界も併せて指定することで精度アップ

日々更新される求人情報を見逃さないよう、気になる求人はすぐに保存しておきましょう。

ハローワークなど公的機関のサポート

「お金をかけずに転職活動をしたい」という方には、ハローワークや各自治体の職業支援サービスも選択肢になります。

特に地域密着型の中小企業や、地元密着のFP事務所などの求人は、民間エージェントでは出てこないこともあります。

職業訓練やキャリアカウンセリングを活用すれば、資格取得と就職支援をセットで受けることも可能です。

「民間サービスと併用して使う」という柔軟なスタイルも、転職成功率を高めるコツです。

よくある質問（FAQ）

資格なしでも応募できる求人はある？

はい、資格がなくても応募できる求人は多数存在します。

特に保険会社や不動産会社など、研修制度が整っている企業では、「入社後に資格取得を支援する」ことを前提に未経験者を採用しています。

実際、FP3級を持っていなくても「学ぶ意欲」や「対人スキル」があれば、ポテンシャル採用されることは珍しくありません。

未経験者が有利になる時期やタイミングは？

一般的に、新年度・下半期開始時（4月・10月）前後は求人が増える傾向にあります。

• 4月入社に向けた募集：1月〜3月がピーク
• 10月入社に向けた募集：7月〜9月が多い

また、FP資格試験の直後（1月・5月・9月）も、「合格者歓迎」の求人が増えることがあります。

転職を考えるなら、資格の勉強と並行しながら、こうした時期をうまく狙っていくのが効果的です。

女性がFPとしてキャリアを築くポイント

FPは、男女問わず活躍できる職種です。特に「家計相談」「教育資金の計画」「相続」といったテーマは、女性FPへのニーズが高まっています。

また、育児や家庭との両立を重視する方には、時短勤務やフリーランスFPという働き方も人気です。

実際に、出産後にFP資格を取得して独立した女性も多く、柔軟な働き方ができるのはFP職の大きな魅力です。

簿記や他資格は転職で役に立つ？

はい、特に簿記や宅建などの資格は、FP業務との相性が良いため、履歴書でのアピール材料になります。

• 簿記：企業型DCや法人向け提案で知識が活かせる
• 宅建：不動産分野に強くなり、顧客の信頼度アップ
• 証券外務員：証券会社やIFA系の求人で重宝される

もちろんFP資格が最優先ですが、「ダブルライセンス」を目指すことで、キャリアの幅を広げることができます。

まとめ：20代未経験でもFP転職は現実的に目指せる

結論から言えば、20代で未経験からファイナンシャルプランナー（FP）に転職するのは、十分に可能であり、現実的なキャリア選択です。

その理由は、FP業界全体で若手人材の需要が高まっていることに加え、未経験歓迎の求人や研修制度が整った企業が増えているからです。

• 資格がなくてもポテンシャル採用が狙える
• 20代の営業・接客経験は高く評価される
• 資格取得と実務経験を両立しながら成長できる
• 女性やフリー志向の人にも柔軟な働き方が可能
• 転職エージェントやハローワークを活用すると効率的

以上をふまえると、今の仕事にモヤモヤを感じている方や、将来的に専門性のある職に就きたいと考えている20代にとって、FP転職は非常におすすめです。

まずは「できること」から始めて、小さな一歩を積み重ねていきましょう。それが将来の大きな自信とキャリアにつながっていきます。

転職ポータル 編集部

キャリアアドバイザー / ライター

「誰もが納得のいくキャリアを実現する」を目指して活動する転職情報の専門チーム。

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