50代未経験でも安心！FP転職成功の5ステップと年収実例

「この年齢から新しい仕事に挑戦なんて無理かもしれない…」

そんな不安を抱えている50代のあなたへ。

ファイナンシャルプランナー（FP）は、年齢や職歴に関係なく挑戦しやすく、実際に未経験から活躍している人も多数存在する職業です。

この記事では、50代未経験からFPへの転職を目指す方に向けて、以下のような情報をわかりやすく解説しています。

• FPの仕事内容と50代が選ばれる理由
• 未経験でも採用される業界や企業の特徴
• 資格取得の流れと学習のコツ
• 転職成功に必要な準備とステップ
• 実際に50代で転職・独立した事例や年収モデル

「年齢的に不利なのでは？」という不安を、「だからこそ活かせる」に変えるヒントを、この記事から見つけてください。

ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事概要と50代が活躍できる理由

FPが提供する主なサービスと業務内容

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する専門知識を活かして、個人や家庭、場合によっては企業の「将来設計」を支援する職業です。

具体的には、以下のようなサービスを提供しています。

• ライフプランの作成と資金計画
• 保険の見直しや最適な保障内容の提案
• 資産運用の初歩的なアドバイスや相談対応
• 住宅ローンの選び方や返済プランの相談
• 相続・贈与に関する基本的な対策の案内

これらのサービスは、金融機関や保険会社、不動産業者などに所属するFPだけでなく、独立して活動するフリーランスFPにも共通しています。

未経験の方でも、FP資格を取得すれば十分に活躍の場がある分野といえるでしょう。

高齢化社会で増すFPの需要と50代の強み

少子高齢化が進む日本では、老後資金や相続、介護資金といったお金の悩みが増えています。

こうした背景から、信頼できるアドバイザーとしてのFPの需要は年々高まっています。

特に50代の方には、以下のような強みがあります。

• 老後資金の現実感やライフステージへの共感力
• 落ち着いた雰囲気と誠実さが顧客に安心感を与える
• 自身の経験に基づく実践的なアドバイスができる

FP業務は単なる知識だけでなく、「相談者との信頼関係」が成果を左右します。

その点、人生経験を積んだ50代は、若年層FPにはない「説得力」や「安心感」を提供できるのです。

「年齢がネックになるのでは？」と感じる方もいるかもしれませんが、むしろその年齢こそが武器になる仕事といえるでしょう。

50代ならではの人生経験が顧客に信頼されるポイント

FPとして活動する上で、50代が持つ人生経験は大きなアドバンテージになります。

なぜなら、相談者は単なる知識よりも「自分ごととして共感してくれる相手」を求めているからです。

たとえば、次のような場面では50代の視点が強く求められます。

• 子育てや住宅ローンを経験した立場からの助言
• 親の介護や相続トラブルへの実感を伴うアドバイス
• 退職金の使い道や年金に対する現実的な提案

こうした「実体験に裏付けられた言葉」こそ、相談者の心に響き、信頼を得るきっかけとなるのです。

特に40代後半〜60代の顧客からは、「同世代だから話しやすい」と感じてもらえることが多く、営業面でも非常に有利に働きます。

知識は後から習得できますが、人生経験は今までの歩みそのもの。今ある自分をそのまま活かせる仕事として、FPは50代にとって理想的な選択肢です。

50代未経験でもFPへ転職できる背景と採用トレンド

年齢制限の実態と企業が求める人物像

「50代ではもう遅いのでは？」と不安に思う方は多いですが、実際には年齢制限を設けていない企業も多く存在します。

特にFP職は資格と経験値のバランスが重視されるため、年齢だけで判断されにくいのが特徴です。

企業が求めているのは、次のような人物です。

• 顧客対応力があり、人と話すのが好きな方
• コツコツと知識を積み上げられる学習意欲のある方
• 社会人経験を活かして信頼を得られる方

50代は、長年のビジネス経験や家庭との両立といった「人生の厚み」を持っています。

そのため、若年層にはない安定感や説得力が評価される傾向にあるのです。

「未経験＝不利」と思いがちですが、FPの世界では「年齢＝資産」として見なされる場面も少なくありません。

未経験歓迎求人が増えている業界・企業の特徴

FP職への入り口としては、特に以下の業界で未経験歓迎の求人が増えています。

• 保険業界：保険商品の提案にFP資格が重宝される
• 不動産業界：住宅ローンや相続対策に強い人材を求める
• 証券・銀行業界：顧客への資産運用相談に対応できる人材

これらの業界では、FP資格の取得を支援する研修制度が整っていることも多く、学びながら現場経験を積める環境が整っています。

特に保険会社では「育成前提」で中高年を採用する動きも見られ、50代でも安心してスタートできる体制があります。

「実務未経験でもやる気があれば歓迎」という企業が確実に増えており、チャンスは広がっています。

他業界で培ったスキルが評価されるケーススタディ

実際に、50代で異業種からFPへ転職した人の多くが、過去のキャリアを強みに変えています。

たとえば、営業職出身者は「コミュニケーション力」や「提案力」が活かされ、不動産や建築業界出身者は「住宅ローン」や「相続」の知識を持ち味にしています。

事務職や経理経験者も、「数字に強い」「細かい計算に慣れている」といった点が評価されるケースがあります。

こうした実例から分かるのは、「FPには多様なバックグラウンドが活かせる」という点です。

たとえ未経験でも、自分のこれまでの仕事をどうFP業務に結びつけるかを考えることで、採用の可能性は一気に広がります。

「異業種だから無理」ではなく、「異業種だからこそ活きる視点がある」と捉えることが、成功への第一歩です。

FP転職に必要な資格と取得戦略

FP技能士3級・2級・1級の違いと取得メリット

ファイナンシャルプランナーとして活動するには、国家資格である「FP技能士」の取得が基本です。

この資格は3級・2級・1級の3段階に分かれており、段階的にステップアップできるのが特徴です。

• 3級：FPの入門資格。誰でも受験可能で、基礎知識の習得に最適
• 2級：実務で通用するレベル。転職時のアピールにも効果大
• 1級：最難関レベル。独立や高収入を目指す方向け

50代で転職を目指す場合、まずは3級からのスタートでまったく問題ありません。

実際に求人の多くは「2級以上が望ましい」と記載されていますが、未経験可の案件であれば3級でも応募できるケースは多々あります。

資格の取得は「やる気」や「学習姿勢」のアピールにもなるため、転職活動を有利に進めるうえでも非常に効果的です。

AFP・CFPなど民間・国際資格の価値とキャリアへの影響

国家資格のFP技能士に加えて、民間団体が提供する資格として「AFP」や「CFP」があります。

これらは日本FP協会が運営しており、実務を意識した内容が強化されているのが特徴です。

特にCFPは国際資格であり、以下のようなメリットがあります。

• 保険・金融・資産運用業界での信頼性が高い
• 独立開業時に名刺として強いインパクトを持つ
• 一部の企業ではCFP保有者に手当や報酬アップがある

AFPは2級FP技能士の資格を取得後、AFP認定講習を修了することで取得可能です。

CFPはさらにその上位資格で、6科目の試験をクリアする必要があります。

特に将来的に「独立FP」や「講師業」などを視野に入れている方にとっては、CFPの取得が強い武器になります。

50代からでも合格できる効率的な勉強計画と学習リソース

50代から資格取得を目指す際に重要なのは、「無理のない学習ペース」と「正しい教材の選定」です。

特にFP3級・2級は独学でも合格可能なレベルであり、市販のテキストや過去問題集を繰り返し学習することで合格が狙えます。

おすすめの勉強方法は以下の通りです。

• 1日30分〜1時間を目安にスキマ時間で学習
• 過去問を中心に繰り返し解いて出題傾向を掴む
• YouTubeや通信講座を活用し、苦手分野を補強する

最近ではスマホで学べるアプリや動画講座も充実しており、通勤中や家事の合間でも効率的に学習できます。

「今さら勉強なんて」と感じるかもしれませんが、FP資格の内容は日常生活にも直結する実用性の高い知識ばかり。

学びながら自分の家計も見直せるため、まさに一石二鳥の取り組みといえるでしょう。

50代が選べる転職先と働き方の選択肢

保険会社・銀行・証券会社でのキャリアパス

FP資格を活かせる王道の転職先としては、保険会社・銀行・証券会社が挙げられます。

これらの業界では、顧客のライフプランに基づいた金融商品の提案が求められるため、FPの知識が非常に重宝されます。

• 保険会社：個人・法人向けに保険の見直し提案や新規加入営業を行う
• 銀行：資産運用や住宅ローン、相続相談など多様なサービスに対応
• 証券会社：株式・投資信託の販売や資産形成プランの提案に従事

50代でも即戦力として歓迎される傾向にあり、特に「誠実な対応力」や「豊かな人間力」が重視されます。

「営業経験はあるけれど金融は未経験…」という方も、FP資格を取得しているだけで、書類通過率がぐんと高くなる傾向があります。

不動産・住宅ローン業界で求められるFPスキル

不動産業界では、「住宅購入」と「資金計画」の両面をサポートできる人材が求められています。

FP資格を持つことで、物件提案だけでなく住宅ローンの仕組みや税金対策まで一貫して説明できるようになり、顧客からの信頼度が格段に高まります。

特に次のようなケースでFPスキルが役立ちます。

• ローンシミュレーションを含めた資金計画の提案
• 住宅購入時の控除・補助金制度のアドバイス
• 相続対策としての不動産活用コンサルティング

営業だけでなく、コンサルタント職やFP専任スタッフとしての採用も増えており、接客が好きな50代にとっては非常に相性の良い業界といえます。

独立系FP事務所・フリーランスとして働く方法

「自分のペースで働きたい」「会社に縛られずに活動したい」という方には、独立系FPとしての道もあります。

独立系FPとは、特定の金融機関に属さず、中立的な立場で顧客にアドバイスを提供するFPのこと。

活動スタイルとしては、以下のような形があります。

• 個人相談を請け負うライフプラン相談業
• セミナー講師や執筆などの情報発信型FP
• 法人向け福利厚生支援や退職金制度設計コンサル

最初からフルタイムで独立する必要はなく、副業から始めて顧客や実績を積み重ねていくことも可能です。

「信頼される人柄」や「伝える力」が何より大切になる分野なので、人生経験豊富な50代には非常に適した働き方といえるでしょう。

派遣・業務委託・副業で経験を積むステップ

「いきなり正社員や独立は不安…」という場合は、派遣や業務委託、副業から始めるのも有効な戦略です。

最近では、FP資格を活かせる短期・パート案件も増えており、以下のような働き方が可能です。

• 保険代理店でのアシスタント業務（資料作成・事前ヒアリングなど）
• 住宅展示場での資金計画相談ブース担当
• Web記事の監修やオンライン相談サービスのアドバイザー

週2〜3日勤務や在宅OKの案件もあり、ライフスタイルに合わせた働き方ができるのが魅力です。

「まずは現場を知りたい」「少しずつ慣れていきたい」という方にとって、非常に安心感のあるステップといえるでしょう。

転職成功までのロードマップ

自己分析と市場調査の進め方

50代からの転職で重要なのは、自分の持つ経験やスキルがFP業務とどう重なるかを理解することです。

たとえば営業経験がある方は提案力や傾聴力、事務職経験がある方は几帳面さや丁寧な対応力が武器になります。

市場調査においては、地域ごとの求人傾向や業界のニーズ、企業が求める人物像を把握しておくと応募時の説得力が増します。

情報収集はハローワークだけでなく、転職サイトやSNS、セミナーなど複数の情報源を使うのがポイントです。

「今の自分で何ができるか？」だけでなく、「何を学べば活かせるか？」という視点も大切です。

50代向け転職エージェント・求人サイトの活用法

中高年の転職では、専門の転職支援サービスを活用することでチャンスが広がります。

• ミドル・シニア特化の転職エージェントを利用する
• FP資格者向けのキャリア相談窓口を活用する
• 資格取得中でも応募可能な求人を探す

エージェントは求人紹介だけでなく、書類添削や面接練習などの支援もあり、未経験の転職には非常に心強い存在です。

登録時には、「FP資格の取得予定」や「キャリアチェンジへの意欲」をしっかり伝えましょう。

書類選考・面接でアピールすべきポイント

履歴書や職務経歴書では、「なぜFPなのか」という動機と「自分ならではの強み」を明確に伝えることが重要です。

たとえば「親の介護経験をきっかけに相続の重要性に気づいた」など、ストーリー性を持たせると印象に残りやすくなります。

また、面接では落ち着いた態度や誠実な受け答えが評価されやすく、年齢による安心感がプラスに働きます。

若手と比べて知識やスピードでは劣るかもしれませんが、「共感力」や「継続力」は50代ならではの武器です。

求人応募から内定までのスケジュール感

転職活動はおおむね3〜6ヶ月を目安に考えると良いでしょう。資格取得と並行する場合、より計画的なスケジューリングが求められます。

• 1ヶ月目：自己分析と市場調査、資格学習のスタート
• 2〜3ヶ月目：3級・2級試験に向けた集中学習と同時に応募開始
• 4〜6ヶ月目：選考、面接、必要に応じて再チャレンジ

「今すぐ転職」よりも「半年後に確実に成功する」方が安心して取り組めます。

焦らず、一歩ずつ準備を重ねていきましょう。

50代FP転職の成功事例とリアルな年収

金融業界未経験から保険営業FPへ転職した事例

ある男性は建設業界の営業職を30年間勤めた後、FP3級を取得し保険会社の営業職へ転職しました。

未経験ながらも「顧客との信頼関係づくり」に強みがあり、入社後半年で成績上位にランクイン。

当初は年収300万円台でしたが、2年目にはインセンティブを含めて450万円に到達しました。

このように、営業経験とFP資格の掛け算で道が開けることは珍しくありません。

会社員から独立FPへキャリアチェンジした事例

都内の中堅メーカーに勤めていた女性（当時52歳）は、早期退職制度を活用して退職後、FP2級とAFPを取得。

その後、独立系FP事務所に半年間勤務し実務経験を積んだのち、個人事業主として開業しました。

当初は友人・知人からの紹介での相談が中心でしたが、ブログやSNSでの情報発信を続けたことで徐々に集客が安定。

現在は月に10〜15件のライフプラン相談やセミナー依頼を受けており、年収は約500万円に到達しています。

「年齢の近い相談者から安心感がある」と好評を得ており、50代からの独立でも十分に成功可能なことを証明しています。

資格取得後に年収アップを実現した事例

製造業で総務職をしていた男性（当時55歳）は、定年後のキャリアを見据えてFP2級を取得。

その資格を活かして、地元の信用金庫に「ライフプランアドバイザー」として再就職を果たしました。

もともと年収は約280万円でしたが、FPとして業務範囲が広がったことで360万円へとアップ。

さらにセミナー講師としても声がかかるようになり、社外活動も含めると年収400万円以上に。

この事例は、資格を取ることで収入の柱を増やせることを実感させてくれます。

50代FPの平均年収・報酬モデルを解説

50代FPの年収は、雇用形態や所属先によって大きく異なりますが、平均は以下の通りです。

• 企業所属FP（保険・金融機関）：350万〜600万円
• 独立系FP（個人事業主）：300万〜1000万円以上（収入に差が大きい）
• 副業型FP（週2〜3日勤務）：150万〜300万円

企業に勤める場合は固定給＋インセンティブが主流で、安定志向の方に向いています。

一方で独立型は営業力・発信力次第で大きく伸びる反面、収入の波もあります。

いずれにしても「継続的なスキルアップ」と「信頼関係の構築」が年収アップのカギです。

定年を意識する世代にとっても、FPは長く働ける職種として魅力があります。

失敗しないための注意点とよくある質問

試験勉強と仕事・家庭の両立方法

50代での転職活動は、家庭や現在の仕事との両立が避けられない現実です。

限られた時間の中で資格勉強を進めるには、計画性と優先順位の明確化がカギとなります。

• 通勤時間や昼休みを活用したスキマ学習
• 週末に2時間などまとまった学習時間の確保
• 家族に協力を求め、静かな学習環境を整える

また、家計管理や老後の備えという面からも、家族にFPの勉強を共有することで理解が得られやすくなります。

「時間がない」はよくある言い訳ですが、少しの工夫と覚悟で、確実に前進できます。

定年後・再雇用制度との兼ね合い

「あと数年で定年だけど、今から転職して大丈夫？」と感じる方も多いでしょう。

結論からいえば、FP職は年齢に関係なく長く働ける職種です。

実際に、定年後に再雇用でFP業務を続けている人や、60歳以降に開業した方も少なくありません。

再雇用制度がある企業に勤務中の方は、まずその制度を利用しながら資格取得や副業FPとしての活動を始めるとリスクが軽減されます。

「年金だけでは不安」「社会とつながっていたい」――そう感じた時、FPという選択肢が大きな力になります。

転職後のキャリアアップ・継続学習のポイント

FPとして働き始めた後も、スキルアップは不可欠です。

• 実務に直結するCFP資格の取得を目指す
• 投資・保険・相続など専門分野に特化する
• セミナーや書籍、オンライン講座で最新知識を補強する

特に顧客の信頼を得るには、「質問に的確に答えられるか」が重要なポイント。

資格はゴールではなくスタート。現場での気づきや学びを積み重ねながら、自分らしいFP像を築いていくことが成功につながります。

よくあるQ&A

Q. 50代で未経験だと本当に採用されますか？
A. 実際に採用された例が多数あります。FPは人間力や経験が重視されるため、年齢はむしろ強みです。

Q. FP資格は独学で取れますか？
A. 3級〜2級は独学でも十分合格可能です。YouTubeやテキスト、過去問を活用した学習がおすすめです。

Q. 正社員以外にも働き方はありますか？
A. はい。派遣、業務委託、副業、独立など多様な働き方があり、柔軟に選べます。

Q. 資格を取ったのに仕事が見つからない場合は？
A. 転職エージェントの活用、職務経歴書の見直し、関連ボランティアや副業での実績づくりなど複合的に対応するのが有効です。

まとめ：50代未経験でもFPに転職して理想の働き方を実現できる

50代であっても、未経験からファイナンシャルプランナー（FP）として転職することは十分に可能です。

その理由は、FPという職業が「資格×人間力」によって成り立っており、50代ならではの人生経験が顧客に安心感を与えるからです。

この記事では、以下のようなステップで50代のFP転職を成功させる方法を解説してきました。

• FP資格（3級・2級）を取得し、基礎知識と学習意欲を証明する
• 保険・不動産・金融業界など、未経験歓迎の業界を狙う
• 過去のキャリアを棚卸しし、FPとしての強みに言語化する
• 転職エージェントや専門求人サイトを活用して情報収集する
• 副業・派遣から実績を積み、独立も視野にキャリア設計を行う

FPは年齢による足切りが少なく、定年後も長く働ける柔軟性の高い仕事です。

「今さら無理かも」と感じるかもしれませんが、行動を起こせば確実に道は開けます。

まずは小さな一歩から、あなたらしい第二のキャリアをスタートさせてみませんか？

転職ポータル 編集部

キャリアアドバイザー / ライター

「誰もが納得のいくキャリアを実現する」を目指して活動する転職情報の専門チーム。

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